第五课 杠杆金钱：棕榈滩的管道

   “只要想一想”柏波罗继续说：“我们只须赚流进这些管道的水的一个很小的比例。越多的水流进管道，就有越多的钱流进我们的口袋。我所建造　的管道不是梦想的结束，而只是开始。”

 ―――摘自《管道的故事》          

    有个关于一个中国古代皇帝的故事。皇帝爱上一项称为“围　棋”的游戏，决定嘉奖此项游戏的发明者。他把发明者召入宫并且宣布要满足发明者的一个愿望。
    “陛下，我深感荣幸。”发明者喃喃说，“我的愿望是你赏我一粒米。”
    “只是一粒米？”皇帝很惊讶。
    “是的，只要在棋盘上的第一格放上一粒米，”发明者说，“在第二格上放上二粒米，在第三格上加倍至4粒。。。依次类推，每一格均是前一格的双倍，直到放满整个棋盘为止。这就是我的愿望。”
    皇帝很高兴。“如此廉价便可以换得这么好的游戏，”他心想，“我的祖辈们一定恩泽于我了。”
    “好的！”皇帝大声说，“把棋盘拿出来让在座的各位见证我们的协定。”
    皇宫的人都聚集到棋盘边。厨房的仆人一磅重的一代米送给发明者。发明者笑着打开了袋子。
    “我建议你回厨房换一个大的袋子，”发明者对仆人说，皇宫里的人大笑起来，误认为这句话是讽刺的意思。然后发明者开始在棋盘上摆放米粒，每放一格便倍增米粒的数量。
    当第一排的8个格放满时，1。。。2。。。4。。。8。。。16。。。32。。。64。。。128粒米，旁观者大笑着，指指点点。但放到第二排中间时，咯咯的笑声渐渐消失了，而被惊讶声所代替，因为小堆的米不久就增成了小袋的米，然后倍增成中袋的米，再倍增成大袋的米。
    到第二排结束时，皇帝知道他犯了个极大的错误。他欠发明者的米粒数为32768，而还有48个格子空着呢！皇帝终止了这个游戏，召来全国最聪明的数学家。他们打着算盘，在石板上匆匆计算。几番周折后，得到一个不可思议的结论。一粒米在64格的棋盘上每个格倍增，最后是1800亿万粒米，总数是相当于全世界的米粒总数的十倍。
    皇帝终止了这个游戏，向发明者作了一项他不可能拒绝的赏赐如果他放过皇帝，发明者将得到了上千公顷富饶的土地和乡村庄园。发明者高兴地接受了赏赐。每个人都举杯祝贺发明者，恭喜他的才智和聪明。他高兴地住在这片土地上，享受了许多年舒适的生活。

    倍增的概念：世界第八大奇迹

    皇帝和发明者的故事教了我们倍增概念的力量。自第一间银行付给第一位富有的商人存款利息时，这个概念就已经存在了，所以它是经得去时间考验、被证实了的。发明者和国王的数学家可能是每一个认识复制力量的人，但他们绝对不是最后一个。几个世纪以后，另一个著名的数学家，阿尔伯特。爱因斯坦，认识到复制或复合的惊人力量，把它称为“世界第八大奇迹” 倍增的概念成了财富创造的核心，我且称它为“棕榈滩的管道”。棕榈滩是佛罗里洲的一个美丽的城市，在那里，数以百计的世界上最富有的人的后代拥有眺望大西洋的大片地产。棕榈滩的富人不用为钱工作！他们让钱为他们工作！如何呢？他们把大量继承过来的钱投资于管道中，不管投资者的工作与否，管道年复一年产生大量的利润。倍增概念为棕榈滩管道添加了燃料，这意味着幸运的继承人可以享受仙境般的生活方式，同时，在这个过程中他们变得更加富有！这就是我所谓的“拥有你的蛋糕，并吃了它”。

    72规则：富人的规则

    为了更好地理解富人如休更富，让我们看看“72规则”。它毫无疑问是一个令人深思的建造财富的概念。世界顶尖投资经纪人把它传授给他们富有的客户。72规则是计算一笔投资需多少年可以倍增的简单公式。具体计算如下：　　　　　

    倍增概念或72规则
    1. 决定你的投资的年利率
    2. 将利率除以72 　　　
    3.结果就是你的投资倍增所需的年数
    例如，一个继承人投资100000美元在股市中，每年的回报率为10％。72规则的计算过程如下：
    第一步：100000美元的原始投资
    第二步：每年10％的回报
    第三步：72÷10＝7.2年

    回报：7.2年后，100000美元变成200000美元如果继承人不动用利润或她的本金，10万美元的原始投资在7.2年内将倍增成为20万美元。14.4年后将成为40万美元，21.6年后将成为80万美元，28.8年后成为160万美元，如此类推。如你所见，钱被复合的时间越长，管道的尺寸会越大。能过复合力量的杠杆作用，继承百万财富的人可以过着贵族般的生活，而留给孩子更多的财产。复合的奇迹是千百个姓为甘乃迪。。。。。。杜邦。。。。。。燧石。。。。。。福特。。。。。。洛克菲勒和盖蒂的继承人财产不会枯竭、且继续享受荣华生活的原因。实际上，他们的桶永不枯竭，因这管道年复一年、几十年如一日地在泵水，好象欧洲的罗氏家族的继承人一样，享受这样的生活已经超过了二百年。

    孩子与钱

    幸运是通过杠杆金钱而建造的管道不仅限于有钱人。普通人也可利用这个倍增概念。 
    就象我们从玛嘉烈。当娜的故事中学到的，通过杠杆在股市中的钱，一个低收入的教师积累了几百万美元。 那么普通人如何杠杆金钱建造长期管道呢？ 
    最好的回答是介绍你看一本由米高。西尔斯写的名叫《金钱与女孩》的小书。它很有力量。实际上，这本书也可叫《人与金钱》，因为西尔斯提出的原则同样适用于年轻人和老人。西尔斯是华尔街上呼风唤雨的经纪人，四个孩子的父亲。他介绍用简单的系统来教孩子更有责任心地管理自己的钱。他建议父母准备三个塑料罐，分别标上“花费及奉献”、“储蓄”、“投资”的标签。当父母把每星期的钱给孩子时，他们一平均分成三份，分别放在三个罐了里。

孩子与钱的系统
花费和捐献          储存              投资
                   

成人与钱的系统
花费和捐献          储存              投资
（每月花费）      （大笔花费）        （管道）
                   

    “花费及奉献”罐的钱是用于立即花费，如吹胶，棒球明星卡等。同时也用于奉献和慈善用途 “储蓄” 罐钱是用于一些大的项目，如CD或新的影碟游戏。 “投资”罐与前两个不同，不是用来花费的。西尔斯称它为最重要的组成部分，因为我们如果不未雨绸缪，债务的风险就总是在我们的头顶盘旋。认真对待建造长期投资管道的成年人需要通过三只罐的系统开始管理他们的钱。当然不是将钱放进罐子，他们应将其存入银行或经纪公司的账户里。

    先支付自己

    像富人那样杠杆金钱的关键　是“先支付给自己”，每个月固定将钱存入投资帐户，然后让钱自己复合！为投资管理拨款最好的方法，是每个月从收入的桶中拿出一部分钱来存入管道中。

建立长期的管道

第一月 第二月 第三月                             
持续收入

    变通人如何变成百万富翁

    可惜，我们无法选择富有的父母。如果可以的话，我就不用担心“强制存款计划”和自动减薪了。但实际上，这个国家的大部分百万富翁并没有继承遗产。统计表明，五分之四的百万富翁继承的遗产数目不超过10000美元。他们只是模仿了洛克菲勒和甘乃迪的投资策略。
    简而言之，自我制造的百万富翁杠杆他们的金钱来建造自己棕榈滩管道！如何呢？通过应用“三个罐系统”，而不是把赚来的每一分钱都化光，他们存一部分在投资罐中，让它们年利复一年地复合。
    通常情况下，百万富翁将其总收入的15％――20％存起来，巧妙地投资于建造资产的管道中，如股票、债券、可以掌握的生意，房地产租凭、商业地产、养老金或其他。
    所以，大部分百万富翁直到五、六十岁才达到百万美元的目标，因为复合过程需几十年才会真正发挥效用。10000美元以10％的速度要七年多才能倍增20000万美元，但在50年内它瘵倍增7次，加起来几乎是130万美元。

    如果你没有钱，你如何发挥杠杆的作用

    成为百万富翁是不是太美妙了？
    你可以做到，你知道。你不必中彩票大奖才能成为百万富翁。百万富翁俱乐部曾经非常昂贵。你需要出生在正确的家庭，在正确的学校读书。
    今天不是这样的情形了。今天普通人也可以加入百万富翁俱乐部。它开放给任何有自我约束力、定期把他们的收入的一部分存起来、让它们在长时间复合的人。
    但让我们面对现实。不是每个人都有耐心等待40－50年来建造退休管道。也不是每个人都有钱一夜建成棕榈滩管道。
    如果有一个5年的管道，以便普通人不用投资可观的金钱也可以创造持续世袭收入，那岂不是更好吗？
    这里有一条五年计划的管道。最好的是，你不需要花很多钱来建这条管道。因为这不是杠杆你的金钱，而是杠杆你的时间。