随着我国汽车保有量的快速增长，导致与汽车相关的各种事故数量迅速增长。交通事故目前已经成为“世界第一害”，而中国是世界上交通事故死亡人数最多的国家之一。交通事故带来的经济损失是比较巨大的，汽车保险作为保险公司的第一险种，在解决公共交通安全问题中起到了举足轻重的作用。
    汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。我国目前汽车保险分为强制购买的交强险和自愿购买的商业险。
    一、交强险
    机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的身上伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险虽然在名称中取消了“第三者”，但实质上是一种以第三者为保障对象的强制性责任保险。在责任限额内的损失，交强险先行赔付，超过限额部分再由商业第三者责任险或相关人员赔付。
    交强险与商业第三者责任险的主要区别：
    （一）投保性质不同
    交强险是国家规定的强制保险，而商业第三者责任险是商业保险，属自愿保险。
      （二）保障范围不同
      交强险赔偿范围比较大，除了《机动车交通事故责任强制保险条款》规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有的道路交通责任风险；而商业第三者责任险赔偿范围小，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。
      （三）赔偿限额不同
      交强险的赔偿限额为12.2万元，而商业第三者责任险的赔偿限额有5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元等档次。
    （四）赔偿原则不同
    交强险采用无过错责任原则，而商业第三者责任险的赔偿采用过错责任原则。
    （五）费率形成机制不同
      交强险总体上按“不盈利不亏损”的原则审批费率，而商业第三者责任险则按商业性保险的机制进行管理。
    二、商业险
    我国汽车商业保险已经进入市场化运作阶段，各家保险公司推出的机动车商业保险的种类会有差异，但归纳起来可以分为两大类：主险和附加险。
    主险是指可以单独承保的险种。附加险不能单独承保，只能附加在主险之上。主要常见的保险的作用如下：
    （一）商业第三者责任保险（主险）
      在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照保险合同的规定负责赔偿。
    （二）车辆损失险（主险》
      在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因某些原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿。
    （三）全车盗抢险（可选择为主险或附加险）
    在保险期间内，因下列原因造成保险车辆的损失或发生的合理费用，保险人按照本保险合同的规定在保险金额内负责赔偿：
    1．保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，自立案之日起满两个月未查明下落的；
    2．保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；
    3．保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。
    （四）车上人员责任险（可选择为主险或附加险）
在保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。
    （五）玻璃单独破碎险条款（车损险附加险）
    在保险期间内，保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人按实际损失赔偿。投保人在与保险人协商的基础上，自愿按进口或国产玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险责任。
    （六）车身划痕损失险条款（车损险附加险）
      在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险人根据本合同的规定按实际损失负责赔偿。
      （七）自燃损失险条款（车损险附加险）
      在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。
      （八）新增加设备损失险条款（车损险附加险）
      在保险期间内，保险车辆在使用过程中，发生车辆损失险所列的保险事故，造成车上新增加设备的直接损毁，保险人依据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例，在保险单该项目所载明的保险金额内负责赔偿。
      （九）基本险不计免赔率特约条款
    经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。
    基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立存在，投保人可选择分别投保，并适用不同的费率。
      （十）附加险不计免赔率特约条款
      经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的附加险的事故责任免赔率和绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。附加险各险种的不计免赔率特约责任作为整体存在，投保人不可选择分别投保。

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