11．异地出险一定要拉回家修
    翟先生长假去江西玩，发生事故以后在当地4S店维修。回到杭州以后，发现爱车仍有很多问题，可再回江西去修实在太麻烦。为此他感叹：当时真不应该省这点拖车费，应该坚持拉回杭州来修！
    万一遭遇异地事故，专家建议分几种情况来对待：
    （1）损失不大，维修时间不长的前提下，建议就地维修，毕竟拉回家所发生的二次拖车费，保险公司是不赔的（保险公司一般仅承担一次施救费用）。
    （2）损失一般，经简单维修后能上路的，建议自行开回家，对未维修部分再次维修，这样可以减少车主的损失（异地等待的时间、食宿成本）；如果事故仅造成外观油漆损坏，不影响正常使用的，也可以开回家维修。
    （3）损失较大，建议就地维修。当然，车主可以根据自己的情况，综合评估哪个方案更合算：在外地维修需长时间等待，要额外支出住宿、伙食费；而远距离拉回杭州，可能要付出上千元的拖车费。
    保险公司一般会建议车主就地维修。无论是哪种情况，车主出险后都必须第一时间向保险公司报案，让保险公司确定损失范围和损失金额，不得私自处理或维修，因为保险公司对未经核定的损失是不予赔偿的。
    至于理赔，现在大部分保险公司都做到了全国通赔，可以回家以后递交理赔材料。

    12．为了保证质量，一定要在4S店维修
    陈先生是一位豪华车的车主，日前发生事故后，保险公司定损2.8万元，4S店报价却超过5万元。保险公司不同意陈先生在4S店修车，要他到指定维修厂修理。
    其实，要不要去4S店修，往往有两种情况：一是豪华车，4S店报价往往会比维修厂高出一倍以上，保险公司通常要求车主去维修厂修。二是没保不计免赔险的车主，自己不愿意去4S店维修。
    一般情况下，对尚在保修期内的车辆，保险公司会建议车主到4S店维修。而已过保修期的，车主也可选择资质较好的综合性修理厂。其实修车不一定到4S店，有些关键部位，如变速箱的损坏，专业维修变速箱的厂家可以维修，有些4S店却不一定有维修能力。如果仅发生油漆等外观损伤，更可以找修理厂，毕竟4S店时间长，不是很方便。
    对于陈先生这样的情况，专家建议他投保时选择一个“指定专修厂特约条款”，当然，车损险保费会相应上浮：国产车上浮 10％一30%，进口车上浮15％～60%。选择了该条款后，发生事故时车主就可自行选择4S店，保险公司不再限制。

    13．受损的零件一定要全部更换
    李先生新买的爱车，被人追尾后，后侧围受损。保险公司定损对后侧围进行修复，李先生不能接受：为什么不给我整个换新的？敲敲打打修复，我的新车不是变成破车了？
    李先生这样的心情可以理解。但是，如果受损的零件经维修后不影响使用的，不建议车主进行更换，毕竟有些受损部位的更换会影响到相邻部位的质量。比如李先生的情况，如果更换后侧围，需将旧件切割后重新焊接。而焊接过火造成焊接部位易生锈，质量也没有原厂焊接好，更关键的是切割好比人体动手术一样，将直接影响车辆整体的构造和强度。所以，能通过饭金修复，就尽量不要更换。
    另外，保险理赔也是有原则的。机动车保险条款中提到，因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。如果每个事故，不管受损程度怎么样，所有的零件都换新的，将导致保险费率不合理提高。那其实是损害了更多人

    14．哪天出脸报案，就算在哪一年
    林先生8月14日出险报案，保险8月27日到期续保。9月初修好去理赔，被告知要计入下一年度。“为什么我明明是上一个保险年度出的险，要算在下一年度？这意味着我今年开车要格外小心，可有时候意外是很难避免的呀！”
    专家认为，要解决这种情况，最好的办法就是出险后尽快去维修并理赔。因为保险公司是根据保险行业协会的平台来查询车辆出险次数，而平台数据是以结案数据来统计的，所以出险后尽量在当期保险期限内理赔，以免影响下一年度保费。
    事实上，遇到这样的情况，首先自己心里要有谱，尽量催促维修厂、保险公司在当期保险期限内维修理赔完毕。如果实在差几天，可以拖几天，等理赔结案以后再续保。当然，这样做车主也要仔细考虑好：在没有保险的这几天内，千万不要开车上路，哪怕停在停车场，也是要承担一定风险的。

    15．“额硕投保”＝超额赔付
    相信各位车主朋友们一定都不希望车辆被盗或者毁坏的情况出现在自己身上，但一旦发生状况，只要您上的保险符合您的理赔条件，保险公司就会完整的赔付您应得的赔款。而这里就出现一个问题，那就是车辆投保价格超额日后就能得到超额的赔付金额吗？
    回答是否定的，如果您是新车保险，那么车辆投保金额就会按照车辆实际销售价格，而如果您是续保险，那么车辆投保金额将会按照当前新车销售或者二手车销售价格进行投保。因此您在投保的时候车辆投保金额应按投保时保险车辆的实际价值确定，足额投保，确保出险时能得到合理的赔偿。千万不要超额投保，因为超额投保并不能得到超额的赔偿，这样做只是白白浪费钱。

    16．事故现场无须保留
    许多车主对相关部门快速处理道路交通事故的办法误读了，没有保留事故现场，遭到了保险公司的拒赔。对此，提醒车主们，事故的第一现场对于车险理赔很重要。比如，您投保了中国平安网上车险，当您出险后，应立即拨打报案电话，平安车险会到现场查勘、定损，在第一时间掌握损失情况，对于了解事故成因、责任归属，确定损失大小，准确、合理地计算和支付赔款十分重要。如果较小的事故发生在交通要道，为不妨碍交通，车主可将事故车辆撤离到不影响交通的地点，等候保险公司前来查勘，保险公司则会将第二现场视同第一现场。而且，平安网上车险对于理赔金额在，万元以下，资料齐全的话，可以一天赔付。从而减轻车主们的不少负担。

    17．老龄车上保险困难
    很多开老车的朋友可能都遇到过这样的问题，就是在购买保险的时候经常受到保险公司的拒绝，其实这里有个误区，并不是购买所有的险种都有困难，这里主要说的是车损险。因为老龄车的定损比较困难，残值的确定也很模糊，另外相关维修配件较少，所以多数保险公司不愿意承保此类车型。另外，购买交强险和三者险是不受使用年限的影响。不过对于年头过长的老旧车型，相关保费是有一定上浮的。

    18．老手投保新手开
    面对保险公司给优秀驾驶员的优惠，李先生有些心动了。如果以自己的名字投保，以自己高超的驾驶技术，可以少交10％的保费，车给刚从驾校毕业的女儿开，又有什么关系呢？
    其实按照保险公司的规定，人们投保时因为指定了优秀驾驶员而享受优惠的费率，如果出险的就是这个优秀驾驶员，保险公司会全额赔付。但如果出险时驾车的不是指定驾驶员，保险公司就要实行“比例赔付”，比如李先生这种情况，李先生的女儿开车出事故，就只能得到90％的赔偿。

    19．酒后照样能驾车
    刘先生是一家公司公关部的经理，请客户吃饭是常有的事。吃饭不能不喝酒，喝完酒还得自己开车回家。刘先生对此很无奈，但也觉得“问题不大”：“我上保险了，出了事儿有保险公司呢。”
      目前保险公司都规定驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉后驾车出事故不予赔偿。即使有的保险公司推出了“酒后驾车险”，也规定每次事故损失的责任限额为人民币25万元，每次赔偿均实行30％的绝对免赔率。根据相关法律的规定，酒后驾车肇事者必须承担自己的责任。

    20．间接损失一并赔
    “我车撞坏了，为了修车，两天没去上班。这个损失保险公司也能赔吧？”周女士问保险公司的工作人员。
    据了解，有的保险公司规定，保险车辆发生意外事故，致使被保险人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通信以及其他各种间接损失的，保险公司都不负责赔偿。
所以投保人切记不能将车险当成出险赔付的“百宝箱”。

    21．重复保险能多赔
打个比方，某人买了辆新车，先去一家保险公司购买了保险，然后就同一部车子，再到另外一家保险公司去投保。
    《保险法》规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。因此，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔付。

    21．旧车不用上自燃险
    夏季，车辆在太阳底下被灼烤后，因长时间受晒，导致温度升高而引发自燃的个案时有发生。专家建议：一般保险公司都有“自燃险”（即车辆附加自燃损失险）。投保该险种后，若机动车在使用过程中因本身电器、线路、供油系统发生故障引起火灾，就属于自燃，保险公司会进行赔付。值得一提的是，许多车主新购车时，投保了包含自燃险在内的汽车“全险”，对旧车却不投自燃险。事实上正好相反，旧车由于线路老化、发动机散热不佳等问题，自燃风险更大。
    不过，需要注意的是，自燃险也有责任免除，包括仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；’擅自改装、加装电器及设备导致保险机动车起火造成的损失，都不属于保险责任范围内的损失和费用。

    23．发动机进水后可“私自启动”
    夏季，每逢暴风雨过后，一些道路、车库会产生局部积水，有可能浸没汽车的底盘，如果这时贸然启动，很容易导致发动机受损。很多有车族觉得，自己买了汽车“全险”，即使发动机毁损，保险公司也会赔偿。其实这样想就错了，车辆遇水熄火后，车主重新发动并导致发动机损毁，属于操作不当造成的人为事故，保险公司通常不理赔。
    因此，台风或暴风雨之后，车主要注意规避此类风险，开车前应检查积水是否漫过排气管或底盘电路气路，不要随意自行启动。发现问题，及时通知保险公司，按照后者的建议，采取合理措施“解救”汽车。而且，时下许多车险公司都提供免费的非事故道路救援服务，指车辆发生非事故故障，保险公司可为车主提供小修、拖车、清空燃料、更换轮胎等服务。车辆遇水熄火后，车主即可询问是否能获得这方面的服务。
    此外，建议车主最好单独投保一份“涉水损失险”，该险种对车辆因路面积水和在水中启动造成的损失都可以赔付。

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